Intelligent Insurance
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Eine Branche im technologischen Wandel
Versicherungen sehen sich in Zeiten des technologischen Wandels einer Vielzahl von Herausforderungen gegenüber. Neue Technologien wie Cloud Computing und künstliche Intelligenz dienen der Branche als Innovationstreiber. Um die vielfältigen Potenziale zu nutzen, bedarf es jedoch eines geeigneten Fundaments: einer flexiblen und skalierbaren IT-Infrastruktur, die den hohen Sicherheits-, Datenschutz- und Compliance-Anforderungen der Branche entspricht. Auf dieser Basis können Versicherungen aufbauen, um strategisch wichtige Bereiche wie etwa Schadenmanagement, Risikoanalyse, Customer Experience oder die Entwicklung neuer Produkte und Dienste voranzutreiben.
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Ein Partner auf allen Ebenen
Um auch in Zukunft im Wettbewerb mit neuen Marktakteuren zu bestehen, müssen Versicherungen ihr heutiges Kerngeschäft neu ausrichten und sich durch die Entwicklung neuer Ideen und Services im Markt beweisen. Ein Spannungsverhältnis, das McKinsey in „The Alchemy of Growth“ als ein 3-Horizonte-Modell beschreibt: von der Optimierung des Kerngeschäfts über die Verbesserung der Marktposition bis hin zur Entwicklung neuer Geschäftsmodelle. Als Technologiepartner begleiten wir unsere Kunden auf allen drei Horizonten des unternehmerischen Wachstums. Mit unserer Expertise, unserer Technologie und unserem Ökosystem stehen wir Unternehmen beim Schritt in die digitale Zukunft zur Seite.
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Vom heutigen Business zum innovativen Service der Zukunft
Mit der Bereitstellung sicherer und moderner Cloud-Lösungen unterstützen wir Kunden dabei, die Ertragskraft des heutigen Geschäfts zu steigern. Gleichzeitig helfen wir ihnen als starker Marktpartner aus innovativen Ideen nutzerzentrierte Produkte und Dienstleistungen zu entwickeln – natürlich unter Erfüllung höchster Sicherheits-, Datenschutz- und Compliance-Anforderungen. Wir leisten digitale Unterstützung, um bei der Bewältigung regulatorischer Vorschriften zu unterstützen und vor Cybergefahren zu schützen. Unsere Ziele sind bei alledem fest mit dem Erfolg unserer Partner und Kunden verbunden: Nur wenn Sie erfolgreich sind, sind wir es auch.
Acht Säulen der Intelligent Insurance
Sicher und flexibel in der Cloud
Automatisiertes Schadenmanagement
Kunden im Fokus
Passgenaue Risiko-Analysen
Unternehmensweites Risikomanagement
Agile Unternehmenskultur
Nachhaltigkeit
Digitale Produkte und Services
Sicher und flexibel in der Cloud
Die Herausforderung
Das Gefühl von Sicherheit ist ein Grundbedürfnis des Menschen und Triebfeder unseres Handelns. Entsprechend weit zurück reicht die Historie der Versicherungen. Die Hamburger Feuerkasse – das älteste Versicherungsunternehmen der Welt – wurde 1676 gegründet. Seitdem hat sich die Branche über die Jahrhunderte entwickelt, mit festen Regularien, Strukturen und Abläufen.
Heute sehen sich die Versicherungen einer Vielzahl von Herausforderungen gegenüber. In Zeiten eines zunehmend digitalisierten Alltags müssen sie immer flexibler auf veränderte Kundenbedürfnisse reagieren und hochgradig individuelle Lösungen anbieten können. Zugleich hat die Sicherheit von Daten und Transaktionen gerade bei den Versicherungen einen besonders hohen Stellenwert.
Statt einer einheitlichen IT-Architektur sind jedoch noch immer bei vielen Versicherungen über Jahrzehnte gewachsene On-Premises-Systeme mehr die Regel als eine Ausnahme. Die serverbasierten Nutzungsmodelle verfügen nicht über das benötigte Maß an Flexibilität. Zudem fehlen wichtige Schnittstellen und der Zugang zu modernen Technologien, um zukunftsgerichtet Lösungen etablieren zu können. Die Echtzeit-Verarbeitung von Daten, Big-Data-Analysen, der Einsatz von künstlicher Intelligenz und Machine Learning in einer skalierbaren und mit Partnern verknüpfbaren Umgebung – all das sind die zentralen Bausteine einer modernen IT, die mit den Bedürfnissen des Marktes mithalten kann und zugleich eine Optimierung des Kerngeschäfts ermöglicht.
Unsere Lösungen
Mit Cloud Computing erhalten Versicherungen die Möglichkeit, flexibel und schnell auf die Erfordernisse des Marktes zu reagieren. Über alle drei Horizonte hinweg schafft die Cloud die Grundlage für Lösungen und Ansätze, um beim Pricing, der Schadensregulierung sowie im Kundenkontakt dynamische Antworten auf die Herausforderungen der Branche zu formulieren. Microsoft versteht sich als Partner, der die Versicherungen mit Expertise und Technologien gleichermaßen auf dem Weg zu einem neuen Core Insurance System unterstützt.
- Um kundenfokussierte Geschäftsmodelle zu ermöglichen, ist es unerlässlich, die eigene Zielgruppe besser zu verstehen. Mit Hilfe von Zielgruppen-Targeting und Analyse-Tools lassen sich digitale Vertriebskanäle aufbauen und stärken.
- Das Verständnis der eigenen Zielgruppe, ihre gezielte Ansprache und die tiefergehenden Kenntnisse ihrer Daten ermöglichen es mittelfristig mittels Advanced Analytics und Machine Learning neue Produkte zu entwickeln. Die Kombination mit dem Customer-Relationship-Management (CRM) ermöglicht auch das Cross- und Up-Selling von Produkten. Nutzerprofile lassen sich dank der Cloud-Lösung vollautomatisch pflegen, erweitern und stehen für alle Anwendungen entlang der Customer -Journey zur Verfügung. Die Erkenntnisse aus vorangegangenen Versicherungsfällen lassen sich in Echtzeit einspielen und mit Daten aus anderen Quellen verbinden.
- In der langfristigen Perspektive eröffnet der Einsatz von innovativen Technologien und Lösungen wie dem Internet of Things (IoT) und der Blockchain völlig neuartige Tarifmodelle, indem sie den Echtzeit-Blick auf das Nutzungsverhalten freigeben. Tarife lassen sich so vollautomatisch und dynamisch anpassen. Smart Contracts ermöglichen es, Versicherungsfälle – beispielsweise im Straßenverkehr – vollautomatisch zu verarbeiten.
- Der Einsatz von Cloud-Lösungen als neues Core Insurance System ermöglicht die nahtlose Vernetzung mit Partnern und Drittanbietern. So lässt sich das eigene Portfolio um völlig neue Service-Leistungen bereichern und ein wachsendes Ökosystem aufbauen. Die Versicherungen können ihrerseits zu Akteuren auf Plattformen werden und so an der Größe und dem Erfolg anderer digitaler Ökosysteme partizipieren.
Die Cloud für die Branche: Microsoft Cloud für Finanzdienstleister
Mit der Microsoft Cloud für Finanzdienstleister bieten wir eine ganzheitliche Lösung für die Versicherungsbranche. Sie kombiniert Microsoft-Lösungen, Vorlagen, APIs und zusätzliche branchenspezifische Standards mit einer mehrschichtigen Sicherheits- und Compliance-Strategie. So ermöglichen wir allen Unternehmen, sich auf neue Rahmenbedingungen und ein Marktumfeld auszurichten, das sich im stetigen Wandel befindet.
Die Microsoft Cloud für Finanzdienstleister unterstützt Versicherer dabei, ältere Batch-basierte Kernsysteme zu modernisieren, um agiler und datengesteuert in Echtzeit arbeiten zu können. Die APIs erlauben Ansätze wie das Open Banking und erfüllen die Anforderungen der Regulierungsbehörden. Mit ihren speziell auf den Finanzsektor ausgerichteten Funktionen hilft die Cloud Instituten bei der Kundenakquise und -bindung, ermöglicht ihnen eine 360-Grad-Sicht auf ihre Kunden und die Automatisierung von Prozessen und Personalisierung von Services, um einzigartige Kundenerlebnisse zu schaffen. Daneben verfügt die Microsoft Cloud für Finanzdienstleister mit der Financial Crime Protection und Risikoanalytik über zentrale Fähigkeiten, um operative Risiken zu verringern und regulatorische Anforderungen zu erfüllen.
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