Banking-Erlebnisse – so individuell wie Ihre Kundinnen und Kunden
Banken sehen sich mit immer mehr aufstrebenden Mitbewerbern konfrontiert. Ob Fintechs, Neobanken oder Born-in-the-Cloud-Dienstleister: Sie alle verschaffen sich nach und nach größere Marktanteile und sind die Ursache für einen stetigen Strom von Abwanderungen bei klassischen Finanzinstituten und Sparkassen. Worin ihr Erfolgsmodell wurzelt? Die neuen Anbieter liefern genau das personalisierte Banking-Erlebnis, das Kund*innen in der heutigen Zeit erwarten.
Bankkunden sind anspruchsvoll und wünschen sich individuellere Banking-Leistungen – kombiniert mit einem rund um die Uhr verfügbaren Zugang, der Teil eines nahtlosen Omnichannel-Erlebnisses ist. Sie setzen praktisch voraus, dass sie jederzeit und überall mit ihrer Bank kommunizieren und interagieren können. Um wettbewerbsfähig zu bleiben, müssen die Finanzinstitute also ins Handeln kommen, das heißt: diese Erwartungshaltung aufgreifen und erfüllen.
„Viele Millennials und Kunden aus der Gen Z […] erwarten von Banken genau das gleiche Niveau an Komfort und personalisiertem Service, das sie auch bei Amazon und anderen Onlineanbietern erhalten.”
– Chad Hamblin, Director Banking Related Solutions for Industry,
Worldwide Financial Services Group, Microsoft
Anders als im Konsumgütermarkt bieten Finanzdienstleister meist ein ähnliches Produkt- und Serviceportfolio wie ihre Mitbewerber – und das macht es so schwierig, sich mit individuellen Angeboten abzuheben und echte Alleinstellungsmerkmale für das Neukundengeschäft, aber auch die Bestandskundenbindung zu entwickeln. In einem Wirtschaftsumfeld, in dem Kund*innen so wechselfreudig sind wie selten und stets nach dem besten Angebot oder Erlebnis suchen, führt der Weg zur Differenzierung deshalb über eine Personalisierung der Banking-Experience. Viele Banken haben diese Notwendigkeit erkannt und investieren daher stark in ihre Kundenkanäle.
Wie sieht eine Banking-Experience aus, die Finanzinstitute zukunftsfähig macht?
Zu einem personalisierten Kundenerlebnis gehört unter anderem, zum richtigen Zeitpunkt die richtige Botschaft im richtigen Kanal zu platzieren. Waren Next Best Actions und Targeted Marketing vor wenigen Jahren noch die Mittel der Wahl, so reichen sie heute nicht mehr aus, um wirklich relevante End-to-End-Erlebnisse für jede einzelne Kundin und jeden einzelnen Kunden zu schaffen.
Um eine moderne Banking-Experience zu gestalten, müssen die Organisationen ihre vorhandenen Daten auf neue Weise nutzen: Sie benötigen einen umfassenden Überblick über jede*n Kund*in und ihre bzw. seine individuellen Bedürfnisse. Entsprechend sollten diese vier Schlüsselbereiche oder Säulen eines nahtlosen Kundenerlebnisses solide aufgebaut werden:
- Customer Engagement
- Customer Insights
- Predictive Analytics
- Augmented Intelligence
„[Ihre Kunden] kommen nicht wegen einer Hypothek zu Ihnen, sondern wegen ihres neuen Zuhauses. Die Frage muss also lauten: Wie kann eine Bank zu einem integralen Baustein in diesem Entscheidungsprozess werden, der mit positiven Emotionen verknüpft ist?“
– Chris Dickin, Executive Vice President, Ecosystems and Product Marketplace, Zafin
Die vier Säulen einer nahtlosen Customer-Experience im Banking
1. Customer Engagement
Bei dieser Säule geht es darum, dass Banken sich eine 360-Grad-Kundensicht verschaffen und ihre Interaktionen nachverfolgen – in der Regel mit einem klassischen System für Customer Relationship Management (CRM) oder einem anderen Kundensystem. CRM-Lösungen unterstützen bei der Erstellung einer Baseline und dienen als wichtige Plattform für die Kundendaten.
2. Customer Insights
Mit der zweiten Säule – den Customer Insights – ist das Ziel verbunden, ein tiefergehendes Verständnis der Kund*innen zu erhalten. Dazu zählt beispielsweise die Einbindung von weiteren Datenelementen wie Lifetime-Value, Lebensereignissen oder auch Informationen aus sozialen Netzwerken. Auf diese Weise profitieren die Organisationen von einem breiteren Kontext für die Daten, die sie bereits erfasst und kompiliert haben, sodass sie jede Interaktion einer Kundin oder eines Kunden mit der Bank individueller gestalten können.
3. Predictive Analytics
Für umfassende Analysen bietet sich technologische Unterstützung in Form von Advanced Analytics und Machine Learning bzw. künstlicher Intelligenz (KI) an, um Trends und Mustern auf die Spur zu kommen. Diese Informationen können dann genutzt werden, um latente Bedürfnisse und Vorlieben zu ermitteln und proaktiv auf die Kund*innen zuzugehen.
4. Augmented Intelligence
Auch bei der vierten Säule spielt KI eine wichtige Rolle. Im Idealfall wird KI mit der menschlichen Intelligenz der Mitarbeitenden kombiniert und kann diese in allen Interaktionskanälen unterstützen und ergänzen. So wird es möglich, wirklich nahtlose und aufeinander abgestimmte Banking-Erlebnisse zu bieten.
Sie möchten mehr über die vier Säulen einer nahtlosen Banking-Experience erfahren? Dann empfehlen wir Ihnen die Aufzeichnung unseres Webinars: Digital Transformation in Banking: Relevant, Personalized Customer Experiences (auf Englisch verfügbar).
Der Schlüssel zu einem personalisierten Banking-Erlebnis liegt darin, diese vier Säulen in einem einfach zu nutzenden Prozess zusammenzuführen, so benutzerfreundlich wie möglich – und zwar für Mitarbeitende und Kund*innen gleichermaßen. Zudem benötigen die Kundenberater*innen praktische Werkzeuge, die Daten nicht nur erfassen, sondern diese auch gleich interpretieren und passende Empfehlungen für die individuellen Bedürfnisse und Wünsche ausgeben können.
Microsoft Cloud for Financial Services
Damit Mitarbeitende in Banken genau die personalisierten und differenzierten Kundenerlebnisse gestalten können, die in der heutigen Welt zählen, gibt es Unterstützung durch die Microsoft Cloud for Financial Services. Diese Cloud-Lösung bietet unter anderem Funktionen für die Bereitstellung differenzierter Banking-Umgebungen und die Vereinfachung von Arbeitsabläufen. Zudem unterstützt sie die Bekämpfung von Finanzkriminalität und die Stärkung der Compliance, sodass Finanzdienstleister ihre aktuellen und zukünftigen Ziele mit weniger Aufwand erreichen können.
Darüber hinaus gibt es eine enge Kooperation zwischen Microsoft und dem Bankensoftwareanbieter Zafin, sodass Banken die zentralen Funktionen der Microsoft Cloud for Financial Services noch um leistungsstarkes Product Lifecycle Management erweitern und die interne Zusammenarbeit und Kommunikation verbessern können. Kundenberater*innen und Banking-Spezialisten können beispielsweise mit einer Kombination aus den Microsoft- und Zafin-Lösungen den Workflow rund um Hypothekenanträge durchgängig optimieren: Wenn beispielsweise ein Interessent die Website einer Bank besucht und sich über verschiedene Kreditoptionen informieren möchte, werden anhand seines Profils die passenden Produkte angezeigt.
„Anstatt also einem Kunden praktisch Hunderte von Produkten zu präsentieren, können Sie […] einfach nur diejenigen zeigen, die auch zum Kunden und seiner persönlichen Situation passen.”
– George Winch, Senior Director, Ecosystems, Zafin
Diese Art von datengesteuerten Funktionen stellt sicher, dass Kund*innen nicht mit dem gesamten Produkt- und Servicekatalog der Bank überfrachtet oder überfordert werden. Schließlich sind viele davon meist im individuellen Fall gar nicht relevant (und bieten nicht einmal einen informativen Mehrwert). Zugleich können Banken auf diese Weise die Customer-Experience unmittelbar verbessern, weil sie mit passenden Angeboten punkten.
Jetzt einsteigen: Gestalten Sie maßgeschneiderte Banking-Erlebnisse!
Dieses Fallbeispiel zeigt nur einen kleinen Ausschnitt aus den vielen Möglichkeiten unserer Lösungen. Im oben bereits vorgestellten On-Demand-Webinar Digital Transformation in Banking: Relevant, Personalized Customer Experiences zeigen unsere Produktexperten in einer Demo, wie die Kombination aus den Microsoft- und Zafin-Lösungen die Banking-Experience auf ein neues Level heben kann.
Außerdem können Sie sich hier über die Microsoft Cloud for Financial Services informieren: Erfahren Sie, wie sie Ihre Organisation dabei unterstützt, die Verbindungen zu Ihren Kund*innen zu intensivieren und so neuen Mehrwert zu generieren.
Und zum Abschluss möchte ich Ihnen noch unseren Microsoft FSI Newsletter empfehlen: Damit erhalten Sie etwa alle zwei Monate ausgewählte Informationen zu neuen Entwicklungen und Trends in Ihrer Branche direkt in Ihr Postfach. Hier können Sie den Newsletter unverbindlich abonnieren.
