La oportunidad de ISO20022 en organizaciones de servicios financieros
El nuevo estándar global de pagos ISO 20022 (haz clic aquí y conoce más), presentado por el comité técnico de la ISO responsable por los campos de los servicios bancarios y financieros, tiene como objetivo crear un lenguaje y un modelo comunes para los datos de pagos, aplicable por cualquier agente del sector e implementable en cualquier red. Ya que los datos de pagos son el alma del sector bancario, la introducción de esta norma es un hito sustancial en la digitalización del servicio. Aunque muchas organizaciones están abordando la adopción de la norma ISO 20022 como un ejercicio de conformidad, el valor potencial de la norma ISO 20022 va mucho más allá de las exigencias regulatorias. Al centro de esta ola de estandarización de los datos hay una oportunidad de que los clientes bancarios encuentren un valor mayor a través de las cadenas de pago y reconsideren cómo pueden aprovechar los datos para atender mejor a sus clientes.
¿Qué es ISO 20022?
Ahora que los datos se han convertido en la nueva gran moneda, vemos cada vez más atención sobre los estándares de datos entre diferentes regiones y sectores. Los estándares de datos rigen cuáles datos son recogidos, cómo se estructuran y qué significan los datos. Cuando se adoptan ampliamente en un sector, en varias regiones y diferentes agentes interconectados, los estándares cumplen un rol fundamental para permitir que los usuarios encuentren el valor de facilitar una mayor automatización, nuevas percepciones y una colaboración más eficiente. Además, en sectores como el de los servicios financieros, donde la confianza, interoperabilidad y conformidad son las prioridades inmediatas de los clientes, la estandarización puede permitir una mayor eficiencia para asegurar conformidad con regulaciones de la información, y para prevenir crímenes financieros.
ISO 20022 es un formato XML legible por máquina que permite que los usuarios definan etiquetas y tipos de datos para cada componente de un mensaje. Aumentará las unidades de datos para mensajes de pagos, de poco más de 100 caracteres a aproximadamente 9000 caracteres, incrementando considerablemente la cantidad de datos que acompañan y contextualizan cada mensaje de pago. El diccionario expandido de datos permitirá que los mensajes proporcionen informaciones relacionadas a los roles de los pagos (deudores, acreedores, otros agentes), procesos empresariales (moneda, fechas de ejecución y acuerdo, remesas), así como los datos descriptivos necesarios para las actividades empresariales (propósito del pago, tipo de transacción). Se espera que la adopción de un diccionario y una normativa comunes introduzca eficiencias significativas para los dominios que administran sistemas de procesamiento de pagos e informes regulatorios, que han operado siempre con estándares y formatos de información extremadamente diferentes, En esto yace otra característica esencial de ISO 20022: también puede actuar como un eje de interoperabilidad entre diferentes estándares.
Beneficios y actual adopción
Sin lugar a duda, sólo se puede obtener el valor de las normas en la medida en que sean adoptadas ampliamente. SWIFT ha ordenado que todos los bancos que usan SWIFT, o sea, todos los actores que envían y reciben giros, deberán adoptar ISO 20022 hasta noviembre de 2022 para giros entrantes, y hasta 2025 para giros salientes. Las infraestructuras de pago regionales, como las que se encuentran en GB, EE.UU, Canadá, Austraila, etc., también se han alineado y desarrollan órdenes de incorporar ISO 20022 como parte de sus infraestructuras de pago más veloces, como low-value peer to peer y transacciones empresariales. Según SWIFT, ya utilizado por los sistemas de pago en más de 70 países, en los próximos años será el estándar de facto para los sistemas de pago de alto valor de todas las monedas de reserva, compatible con el 80% de los volúmenes globales y el 87% de las transacciones de valor en todo el mundo.
Vemos también que muchos de nuestros propios clientes incorporan la adopción de ISO 20022 como parte de las inversiones actuales en función de modernizar los sistemas legado de todo el dominio de datos. La inclusión de ISO 20022 como parte de una estrategia de modernización más amplia no solo abre caminos para que organizaciones de servicios financieros se conviertan a la nueva norma, sino que también abre oportunidades para que las organizaciones evalúen cómo encontrar el valor de datos de pagos nuevos y de mayor calidad. Vemos cómo nuestros clientes descubren oportunidades de más transparencia, más automatización y nuevos servicios, todo impulsado por la más rica inteligencia contenida en el formato ISO 20022; sus beneficios se extienden mucho más allá de la mera conformidad.
Podemos agrupar los beneficios de la adopción de ISO 20022 en tres áreas: habilitar la automatización, mejorar la conformidad y la prevención del fraudes, y perfeccionar las percepciones sobre el cliente.
Al estandarizar cómo los datos se estructuran y se compilan, los agentes de pagos pueden optimizar el procesamiento de facturas y pagos, con menos necesidad de intervenciones manuales y facilitando informes de pagos más veloces. Esto puede traer más valor de muchas maneras, con la facturación automatizada de proveedores y compradores, reconciliación automatizada de AR y PR, reparación automatizada facilitada por IA, y procesos acelerados de cierre de hipotecas, para mencionar algunos ejemplos.
En el ámbito de la conformidad y la detección de fraudes, la estandarización de los datos, junto a datos más granulares de pagos, pueden proveer más información para el desarrollo de modelos de detección de fraudes y la optimización de informes de conformidad. Por ejemplo, los clientes pueden aprovechar las nuevas informaciones de pago ISO para mejorar la gestión de reglas y perfeccionar el análisis de causas radicales.
Por último, con una inteligencia más rica, los clientes están explorando nuevas profundidades en percepciones sobre el cliente y análisis a respecto de las actividades de pagos. Nuestros clientes pueden refinar los perfiles de sus clientes con una granularidad aun mayor, rastrear sus actividades, y anticipar sus necesidades y comportamientos usando análisis avanzados. Además la gestión de datos ISO de pagos en una plataforma confiable, como la proporcionada por Microsoft y sus asociados, puede ofrecer un análisis competitivo mientras deja los datos de los clientes donde deben estar, preservando la privacidad de todas las partes.
Sin duda, la adopción de ISO 20022 no está exenta de complejidad, como ya se ha mencionado en conferencias y conversaciones con clientes. Sin embargo, con mayor riqueza de datos se llega a servicios más ricos, encontrando más innovación y permitiendo más colaboración que nunca en el sector bancario.
Próximos pasos
Si está interesado en desarrollar una estrategia para la adopción de ISO 20022 en su organización, aquí están algunos puntos de partida sugeridos:
- Hable con su equipo de cuentas de Microsoft para evaluar las oportunidades de nuevos datos de pago ISO y construir una estrategia para cumplir con los requisitos de ISO 20022 antes de los mandatos SWIFT e de infraestructuras de pago.
- Descargue aquí nuestro e-book, 4 maneras en que los bancos con visión de futuro usan los pagos en tiempo real para estimular la innovación.
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