La era de la IA generativa: impulsar la transformación en la banca

By Bill Borden, Vicepresidente Corporativo de Servicios Financieros Mundiales de Microsoft

November 17, 2023

Han pasado cinco meses increíbles desde que OpenAI lanzara ChatGPT en noviembre de 2022. En colaboración con OpenAI, Microsoft está liderando la ola de la IA generativa, primero con el anuncio de Azure OpenAI Service y Bing Chat, y más recientemente con los anuncios de copilotos impulsados por IA para su uso en toda nuestra plataforma de soluciones, incluyendo Microsoft 365, Dynamics 365, GitHub y Security.

En el sector de los servicios financieros ha aumentado enormemente el interés por la IA y las oportunidades de transformación de esta nueva oleada de avances. Dado que el sector se enfoca en la gestión del riesgo y la generación de beneficios, la IA generativa posee el potencial de impulsar mejoras notables en la productividad de los empleados, la eficiencia operativa y la experiencia del cliente. En mis conversaciones actuales con clientes y socios, me preguntan la manera en que Microsoft puede ayudar a las empresas y organizaciones a comenzar este viaje. Esto sucede sobremanera en el sector bancario, donde la tecnología desempeña un papel cada vez más decisivo al abordar una amplia gama de desafíos financieros, normativos y competitivos. La IA generativa ha agregado una dimensión completamente nueva a lo que entendemos por banca inteligente y las posibilidades que crea para permitir una mayor innovación y valor empresarial a un ritmo acelerado.

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Qué significa la IA generativa para la banca

A medida que las capacidades de IA generativa se ponen al alcance de todos, los bancos y otras instituciones querrán crear soluciones inteligentes para ofrecer nuevas capacidades revolucionarias, primero a sus empleados y, con el tiempo, a sus clientes. Microsoft ayudará a hacer esto posible con Microsoft 365 Copilot, que anunciamos el mes pasado. Integrado en Microsoft 365, este copiloto proporcionará capacidades de IA generativa a todo el paquete de productividad de Microsoft.

Los bancos que quieran aplicar rápidamente la inteligencia para mejorar las operaciones e impulsar la eficiencia, pueden solicitar acceso a Azure OpenAI Service para acelerar la implementación de sus casos de uso. Azure OpenAI Service reúne modelos avanzados de OpenAI, incluyendo ChatGPT y GPT-4, con las capacidades empresariales de Azure. Fundamentalmente para los bancos, se implementa en sus inquilinos de Azure para que todos los datos (incluidos aquellos de capacitación y contenido) permanezcan dentro de los límites de sus organizaciones. Al estar completamente integrado en Azure, los bancos también obtienen todas las ventajas de la seguridad de nivel empresarial y el acceso basado en roles incluidos. Usted también obtiene el beneficio de realizar implementación sobre la base de la plataforma Microsoft Cloud, donde estamos incorporando IA en todos nuestros productos, lo que facilita la integración de estas nuevas capacidades en sus aplicaciones. Y solo está mejorando, ya que recientemente anunciamos la disponibilidad de GPT-4 en una versión preliminar. GPT-4 es el LLM más avanzado de OpenAI, que le permite obtener información con mayor precisión que los LLM anteriores desarrollados por dicha empresa.

Azure OpenAI Service le permite implementar grandes modelos fundamentales, previamente entrenados y desarrollados por OpenAI. Esto significa que tiene la posibilidad de transformar tareas importantes como:

Asistencia a la redacción y generación de contenidos.
Razonamiento sobre datos estructurados y no estructurados.
Sintetización de informes y textos.

Casos de uso en la banca

A medida que interactuamos con nuestros clientes, vemos cómo surgen nuevos y potentes casos de uso. En cualquier situación, creemos que la intervención y la supervisión humanas son fundamentales para garantizar que la IA generativa potencie y permita la creatividad humana. En nuestros propios productos, lo hacemos posible a través de nuestros copilotos. El copiloto está ahí para ayudarle y trabajar bajo su dirección, con el humano a cargo. Por ejemplo, GitHub Copilot proporciona sugerencias de código a los desarrolladores a medida que introducen código directamente dentro del entorno de desarrollo. En otras situaciones, una experiencia basada en el chat será más adecuada cuando se busque integrar capacidades de búsqueda de conocimiento o una barra de búsqueda para aceptar una sugerencia para generar algún contenido nuevo. Entre los principales casos de uso bancario en los que la IA generativa puede tener un mayor impacto se incluyen:

Potenciación de los agentes del centro de contacto. La IA generativa permite resumir las conversaciones y obtener información de varias conversaciones. El sentimiento del cliente puede medirse desde el principio hasta el final de la conversación. Además de la capacidad de síntesis, la IA generativa puede proporcionar asesoramiento al personal del centro de contacto en tiempo real y automatizar parcialmente el recorrido del cliente con supervisión humana del siguiente paso. También puede aportar nueva inteligencia a la base de conocimientos del centro de contacto para que los agentes puedan responder más rápidamente a preguntas en el futuro. Para todas estas capacidades, podemos agregar información para realizar un seguimiento de los indicadores clave de rendimiento (KPI) para la satisfacción del cliente, el compromiso y el impacto en el Net Promoter Score (NPS), todo lo cual se puede utilizar para mejorar continuamente la experiencia de los clientes.
Potenciación de los asesores. Los productos financieros cuentan con una extensa documentación en la que puede resultar difícil buscar, lo que dificulta obtener una respuesta rápidamente. En algunas situaciones, los asesores están certificados en su conocimiento del producto. Muchos bancos están explorando la oportunidad de la IA generativa para ayudar a los asesores a recuperar las respuestas que necesitan de la documentación de los productos financieros. La IA generativa facilita esta tarea mediante potentes capacidades de resumen y contextualización. Incluso puede resumir los atributos clave de los productos en una tabla comparativa. Además de las funciones de asesoramiento, estas capacidades mejoradas de búsqueda de conocimiento pueden crearse una vez y utilizarse por múltiples funciones en todo el banco, como el personal de sucursales y los agentes del centro de contacto.
Generación de contenido. Los bancos están explorando cómo la IA generativa puede acelerar el desarrollo de contenidos como en el caso de los libros de propuestas. Los libros de propuestas son utilizados por los bancos de inversión para generar una propuesta de ampliación de capital o de fusión y adquisición para un inversionista institucional. Estos libros se desarrollan en colaboración con contenidos procedentes de múltiples fuentes, como una descripción general del cliente, la estrategia de la operación y materiales de marketing. En cada escenario de generación de contenidos, la supervisión humana es fundamental para garantizar la calidad y la precisión de los contenidos generados.
Generación de código. GitHub Copilot se lanzó el año pasado, y ahora los desarrolladores pueden aprovechar la IA generativa para proporcionar sugerencias de código para decenas de lenguajes de programación, acceder más rápidamente a las interfaces de programación de aplicaciones (API) y acelerar el desarrollo de software. En marzo de 2023, anunciamos el lanzamiento de GitHub Copilot X, que está entrenado sobre GPT-4 y aporta capacidades de IA a todo el ciclo de vida del desarrollo.

IA responsable por diseño

A medida que la innovación de IA de próxima generación cobra impulso, somos optimistas acerca de lo que puede hacer por las personas, la industria y la sociedad. Los avances de Microsoft en IA se basan en la misión de nuestra empresa de ayudar a cada persona y organización del planeta a lograr más. Estamos comprometidos a hacer realidad la promesa de la IA y hacerlo de manera responsable. Nuestro enfoque de la IA se basa en tres principios: innovación significativa, empoderamiento de personas y organizaciones, y responsabilidad.

En consecuencia, estamos dedicados al desarrollo responsable de sistemas de IA para la industria, asegurándonos de que funcionarán según lo previsto y se utilizarán de manera que ganen confianza. Fuimos una de las primeras empresas de tecnología importantes en pedir una regulación gubernamental cuidadosa sobre la tecnología de reconocimiento facial y estamos comprometidos a crear una IA responsable por diseño a través de nuestro estándar de IA responsable. Para obtener más información, vea “¿Cuál es el enfoque de Microsoft para la IA?“.

El futuro

Potenciar a nuestros clientes con capacidades de banca inteligente es fundamental para nuestra misión, y estamos encantados de ofrecerles innovaciones de IA generativa a través de nuestro servicio Azure OpenAI y nuestras ofertas de copilotos. Además, trabajaremos con nuestros socios del sector para que puedan aprovechar estas mismas capacidades en sus propias soluciones. No puede esperar a ver lo que nuestros clientes y socios crearán con la IA generativa en colaboración con nosotros. Juntos, podemos aplicar los modelos de IA más avanzados del mundo para satisfacer los imperativos empresariales de forma responsable, segura y con la confianza que solo se puede conseguir con Microsoft Cloud.

Permanezca atento a las próximas publicaciones del blog que explorarán las posibilidades de la IA generativa en los segmentos de seguros y mercados de capitales junto con más orientación sobre la IA responsable. Nos entusiasma poder ayudar al sector de los servicios financieros a adoptar esta nueva era de la IA y acelerar la transformación.

Finalmente, obtenga más información sobre la era de la IA generativa en la industria de servicios financieros leyendo otras publicaciones de esta serie: