Raiffeisen banka Srbija predvodi revoluciju u upravljanju rizikom pomoću low-code tehnologije

„Tehnologija nije samo deo softvera ili statički alat. To je nešto mnogo dinamičnije i zanimljivije, što možemo da iskoristimo da osnažimo zaposlene i poboljšamo način na koji radimo.“

Dimitar Dilov, direktor za upravljanje rizikom i član Izvršnog odbora Raiffeisen banke Srbija, opisuje kako tehnologija suštinski menja njegovu organizaciju, a menja i širi sektor finansijskih usluga. 

„U Raiffeisen banci vidimo digitalnu transformaciju i bankarstvo kao suštinski povezane – posebno kada je u pitanju upravljanje rizikom“, kaže Dilov. „Ovo su oblasti koje se bave ogromnim količinama podataka, a tehnologija ima ključnu ulogu u njihovoj podršci.“

U poslednjih nekoliko godina, Raiffeisen banka Srbija je aktivno angažovana na tome da ova vizija postane stvarnost. Pod vođstvom Dilova, organizacija je započela ambiciozno putovanje digitalne transformacije s ciljem da podstakne optimizaciju i ukloni određeni teret sa svojih zaposlenih. 

Ovo obuhvata sve od komunikacionih platformi do izveštaja o podacima i Data Lake-a, sve do automatizacije. Sve u saradnji s Microsoft-om.

„Svetla budućnost čeka one u FSI sektoru koji žele da prihvate tehnologiju“, kaže on. „To je suština našeg puta digitalne transformacije: korišćenje digitalnih rešenja kako bismo oslobodili vreme kolegama i pomogli im da pruže odlične usluge klijentima.“

Tradicionalna organizacija s modernim ambicijama

Osnovana pre više od 130 godina, Raiffeisen Bank International je jedna od najvećih finansijskih organizacija u centralnoj i istočnoj Evropi. Sa sedištem u Austriji i 12 ogranaka u regionu CIE, RBI zapošljava preko 44.000 ljudi i opslužuje oko 17,2 miliona klijenata godišnje. 

Među brojnim nezavisnim bankama koje posluju u okviru njene mreže je i Raiffeisen banka Srbija, u kojoj Dimitar Dilov i njegov tim već deceniju implementiraju nova digitalna rešenja.

„Sve je počelo jednostavnim prelaskom na Office 365 [sada Microsoft 365]“, kaže Dilov. „Radio sam u drugoj službi i hteo da izgradim novi digitalni ekosistem koji bi nam omogućio bolju internu komunikaciju i ugradnju novih rešenja. 

A O365 je bio savršen odgovor.“  

Utiremo put za potpuno razvijenu strategiju podataka

Nakon što je Raiffeisen banka Srbija prvi put usvojila O365, došlo je do prilično radikalne evolucije stvari. 

Prvo je, kako on kaže, došao Power BI. „Ubrzo smo videli da O365 može biti ne samo komunikacioni alat, već i temelj šireg rešenja za deljenje podataka i uvid u podatke“, objašnjava on. „Zato smo odlučili da zaronimo dublje u ono što ovaj ekosistem može da ponudi, i na kraju je odluka pala na Power BI.“

Prvobitno testiran u Dilov-ovom odeljenju za upravljanje rizikom Power BI se brzo pokazao ključnim na širem nivou banke – pomažući u stvaranju end-to-end sistema za prikupljanje, analizu i korišćenje podataka. 

„Kombinovanjem Power BI-ja s Azure analitičkim uslugama, uspeli smo da stvorimo jedinstveni izvor istine za različite procese usredsređene na podatke u našoj službi“, nastavlja on. „Ovo nam je pomoglo da smanjimo vreme donošenja odluka i bolje razumemo naše ključne indikatore performansi (KPI).“ 

Najvažnije od svega, dodaje on, je to da je ova inicijativa ubedila Raiffeisen banku Srbija da izradi potpuno novu strategiju podataka. Koja se oslanja na Power BI za izveštavanje, koristeći razna druga rešenja u Power Platform paketu za automatizaciju i analitiku. 

„Videli smo da se pred nama otvaraju beskrajne mogućnosti, tako što ćemo posegnuti za nama dostupnim podacima i učiniti ih korisnim“, kaže on. „Zato smo odlučili da pojačamo Power BI s još više usluga Power Platform paketa, odnosno Power Apps i Pover Automate uslugama.“

Kreiranje DASA

Od kada je svoj portfolio proširila na Power Platform paket, Raiffeisen banka Srbija koristi ovo rešenje za unapređenje poslovanja u svojim službama. 

Najbolji primer je DASA. „DASA je akronim od aplikacija za odobravanje i potpisivanje odluka“, kaže Dilov. „Rezultat naših napora da smanjimo potrošnju papira i učinimo efikasnijim proces potpisivanja i odobravanja za članove Izvršnog odbora.“  

Priseća se kako je jednom, nakon izvesnog vremena odsustva, došao u kancelariju i na svom stolu zatekao gomilu zahteva za kredit koji su čekali da budu potpisani. „Ovi dokumenti se obično sastavljaju za proces pregleda, odobravanja i potpisivanja kreditnih zahteva za naše korporativne klijente“, kaže on. „I svi iziskuju moj potpis.“

„Koristeći Power Platform paket, razvili smo sistem koji, digitalizacijom procesa, sve ovo ubrzava.“ 

Rušimo granice korišćenjem tehnologije

Nakon probnog perioda usred pandemije, DASA je sada uspešno integrisana u šire poslovne operacije – i doprinosi poboljšanju rada na daljinu i akreditaciji održivosti RBI-ja.

„Samo u našoj službi više od 300 ljudi sada koristi DASA aplikaciju“, kaže Dimitar Dilov. 

Ovo rešenje je sada spremno za proširenje. Koristeći Microsoft Dataverse za kreiranje zajedničkog modela podataka, koji će omogućiti svakom ogranku Raiffeisen grupe da ga nanovo koristi u skladu s njegovim potrebama. 

Taj potez, tvrdi on, bio je transformacioni za banku – stvarajući nove mogućnosti za inovaciju unutar organizacije i šire.

Upotreba varira od deljenja i analize velikih podataka do praktičnijih, svakodnevnih aktivnosti. U Bugarskoj, na primer, ovo rešenje je korišćeno za kreiranje aplikacije za ljudske resurse, dok ga je ogranak u Velikoj Britaniji koristio u svrhe sajber bezbednosti.

Zajednički cilj, kaže Dilov, je davanje više slobode ljudima da se fokusiraju na prioritete, smanjenjem vremena provedenog na poslovima koji su sada automatizovani. 

„Pre Power Platform paketa, trošili smo sate i sate svog vremena na kreiranje naših mesečnih pregleda portfolija – u što su bili uključeni različiti članovi tima i koji podrazumevaju kreiranje slajdova, tabela, grafikona, i još mnogo toga“, kaže on. 

„Sada kada tehnologija priprema podatke i formatira ove tabele i grafikone, to vreme je smanjeno za 30%, što nam pomaže da smanjimo operativne troškove i omogućava našim analitičarima da se fokusiraju na njihov osnovni posao: korišćenje podataka za pronalaženje stvarnih rešenja za izazove s kojima se suočavamo.“ 

Revolucija u upravljanju rizikom

Među najtransformativnijim rešenjima razvijenim u Raiffeisen banci Srbija je model integrisanog testiranja na stres (IST), koji je dizajniran da podrži predviđanja tržišnog rizika.  

„Niko ne može tačno da vidi šta će se desiti u budućnosti, ali koristeći testove stresa i/ili analizu osetljivosti, takođe možemo simulirati kako portfolio klijenta može izgledati u budućnosti – i kojim rizicima bi ovaj portfolio mogao biti izložen“, objašnjava Dimitar Dilov.

„Trenutno se od svih banaka zahteva da jednom godišnje prođu ovaj regulatorni stres test, ali se u mnogim slučajevima on koristi i za analizu budućnosti“, nastavlja on. „Veoma je koristan kada je u pitanju upravljanje rizikom i bolje razumevanje budućnosti.“

To je ono čemu IST model služi: koristeći kombinaciju Microsoft rešenja, uključujući Power BI, Power Automate, Power Apps i Azure Databricks, ova alatka omogućava Raiffeisen banci Srbija da razradi scenarije tržišnog rizika za testiranje i na portfolijima i na nivou pojedinačnog klijenta. 

„Ranije je to bio veoma dug i komplikovan proces“, kaže Dilov. „Određeni delovi našeg rada, kao što su stres testovi, nekada su bili veoma zahtevni – priprema podataka, a naročito računanje oduzimali su nam mnogo vremena i truda. 

„Sada imamo rešenje koje nam omogućava da sve ove zadatke obavljamo skoro u realnom vremenu.“

On ističe važnost ovog rešenja ne samo u optimizaciji procesa, već i u jačanju odnosa s klijentima. „Mi imamo posla s mnogim zainteresovanim stranama, od regulatora do klijenata, akcionara i još mnogo toga“, kaže on.

„Svi oni očekuju pouzdane uvide u podatke, na vreme. Što brže imate podatke, to su oni sigurniji da ste pouzdan partner.“ 

Postavljanje temelja za dalju implementaciju

Više od sedam godina od prve O365 implementacije, Raiffeisen banka Srbija i Dilov još uvek nisu ni blizu gotovi sa svojim planovima digitalne transformacije. 

Do sada se ova inicijativa već pokazala ključnom za organizaciju, u različitim oblastima – od privlačenja talenata do zadovoljstva klijenata, lojalnosti i zadržavanja. Ovo je ubedilo Upravu Raiffeisen Banke Srbija da idu još i dalje.

„Trenutno razvijamo strategiju za ubrzanje cloud tehnologije za koju se nadamo da će nas dovesti do većeg i boljeg korišćenja Microsoft rešenja“, kaže Dilov. „Cilj je da se osigura da svi u mreži Raiffeisen banke s lakoćom koriste ove proizvoda i da mogu preuzeti vlasništvo nad njima.“

Nakon što je 2022. godine uspostavila Centar izvrsnosti za Power Platform paket na nivou grupe, srpska banka sada traži veću saradnju s austrijskom centralom i svim drugim CIE ograncima u okviru RBI mreže. 

Ovo, kako tvrdi, pomaže u zadržavanju i privlačenju novih klijenata, ali i povećava lojalnost i zadovoljstvo kako klijenata tako i zaposlenih.

„Verujem da digitalna transformacija može uspeti samo ako su svi uključeni i vide njene prednosti od početka“, zaključuje Dilov.  

„To je ono što volim u našoj saradnji s Microsoftom: naši zaposleni vide da su ova rešenja dinamična, da se stalno razvijaju kako bi zadovoljila njihove potrebe – i razumeju da je ova tehnologija tu da im zaista pomogne da bolje rade svoj posao i pružaju sve bolje i bolje usluge.“